近日，用友企业金融云在北京发布了“用友数融云”产品和服务，该平台是面向融资企业和金融机构提供在线融资服务和解决方案的数据融资云平台。 “数融云能有效破解企业金融业务中的痛点——中小企业融资难。因为它能通过企业财务、ERP等系统获取企业的全量数据，还原企业真相，并根据供应链真实交易背景，让金融机构放心且高效地将金融服务提供给产业链里的企业。”用友金融云副总裁李树轩在发布会介绍到。

　　缺乏数据支撑、技术平台与专业人才导致“融资难”

　　中小企业融资难多年来一直悬而未决，尽管国家出台了包括国务院84号文在内的一系列政策，鼓励商业银行、产业链的核心企业开展供应链/产业链金融，为供应链上下游中小企业提供高效便捷的融资渠道;而核心企业也关注到企业金融服务对产业链整体竞争至关重要，纷纷布局供应链金融领域。

　　虽然很多核心企业积极进入供应链金融领域，但是传统非金融企业开展金融业务还是面临很多困难。

　　首先，一方面，企业也缺乏对数据的深刻理解和处理能力，导致数据的价值被低估。企业在使用软件与各类业务系统过程中，任由数据沉淀在数据库里多年，没有发挥应用价值;另一方面，金融机构对企业的“全量数据”缺乏了解;而且一般情况下企业原始数据质量较差，数据的完整性、真实性难以有效保障，导致金融机构对数据的认可度差，从而限制企业金融的有效开展。

　　其次，很多核心企业缺乏完善互联网技术平台、缺乏运营与风控经验、缺乏专业人才，因此没有有效的途径为分布在全国各地的产业链成员机构提供金融服务。供应链金融业务是依托产业链的金融服务，需要一套完整的体系与业务场景融合，并通过技术平台实现。

　　再者，受原有技术手段和业务理念的限制，核心企业一般只能与上下游的一/二级经销商或供应商有业务联系，但对于多级供应商/经销商，缺乏有效的技术和业务手段建立关系，因此导致核心信用无法有效传递，也限制了供应链金融服务惠及更多的中小企业。

　　“科技+全量数据”有效解决企业金融痛点

　　“数融云平台”是连接企业和金融机构的桥梁，一端从企业产业链的核心企业ERP系统中获取企业的“全量数据”，还原企业真相;另一端把金融机构的各项金融服务与场景融合，提供给产业链里的企业，有效破解企业融资难的痛点。

　　数融云平台具备三个优点：第一，数融云提供从支付结算、现金管理、云账户、大数据风控到融资的全方位金融赋能服务。第二，数融云构建基于企业“全量数据”的全流程风控能力。基于企业的ERP和财务数据，利用大数据技术对融资企业建立贷前评级和贷后管理机制，建立企业动态信用分析机制，为金融机构提供准确详实的风险评估和决策依据。第三，数融云应用区块链核心技术传递商业信用，分布式账本技术保证了数据的安全和数据的共享、防篡改、可追溯，并推出企业债权数字化凭证和多级流转体系，帮助核心企业解决上游多级供应商融资的问题。

　　目前，数融云的融资类产品分为三类：针对核心企业上游，提供订单融资、应收账款融资、信用融资;针对企业下游，提供订货融资、融通仓融资、信用融资;此外，数融云提供交易平台类融资产品，包括存货质押和仓单质押。

　　赋能企业金融化：实现数据连接、产融结合和生态共赢

　　为企业开展金融服务赋能是“数融云平台”的定位，该云平台主要为三类用户提供服务：为核心企业提供客户管理、交易管理、合同管理、账户管理等服务，实现产业链生态健康发展;为金融机构提供产品管理、授信管理、融资与账户管理、以及贷前评级贷后管理等服务，通过数据连接共享、平台增信及担保措施，不仅能降低机构的风险，还能为其引流;为融资企业提供应收管理、订单管理、在线融资等服务通过在线操作融资，极大降低了融资成本，提升融资效率。

　　数融云为企业赋能的关键价值是数据连接、产融结合和生态共赢。通过连接，可以实现产业链成员企业、核心企业、金融机构、三方服务机构(征信、数据、评级等)之间互联互通，提升信息交互的完整性、准确性、实时性;因为数据连接，相关方都可以共享客群资源、共享资金资源、共享数据资源，从而极大降低获客成本、交易成本、操作成本、人力成本。数融云平台通过与核心企业ERP系统或电商平台等系统对接，把金融服务与业务流程融合在一起，为融资企业提供随需而用的金融服务，从而实现产业和金融的融合，场景和金融的融合。在数融云构建的体系中，每个参与方在过程中都是赢家，融资企业得到了资金;核心企业扩大了销售规模或优化了财务报表;金融机构批量获得的客户，降低了风险;其他机构在提供服务的同时获得了收益。产业链上所有的参与者相当于形成了一个共生、共存、共赢的生态环境，从而保证了整个体系的稳定。